Estimada Ángela:
El contrato de renta vitalicia o seguro de renta vitalicia no es lo mismo que un patrimonio protegido.
En el contrato de renta vitalicia, para los casos de los que estamos hablando, unos padres de una persona con discapacidad transfieren a otra (un extraño u otro de sus hijos) el dominio de bienes muebles o inmuebles o un capital en metálico a cambio de que el adquirente se obligue a pagar una renta o pensión anual a éste su hijo con discapacidad, mientras viva.
En el contrato de seguro de renta vitalicia que ofrece Mutualdis (entiendo que se refiere a esa mutualidad) el tomador paga una cuota a la entidad aseguradora y si fallece el beneficiario percibe una renta vitalicia.
Mutualdis ofrece otras fórmulas que explican sin detalles en su pagina web.
El patrimonio protegido no supone transferir bienes a otra persona distinta de la que tiene discapacidad ni pagar cuotas. Ahora bien, no funciona como una renta vitalicia. Los bienes que se aportan no pueden venderse en ese ejercicio y los cuatro siguientes sin consecuencias fiscales muy negativas. Para poder vivir del patrimonio protegido toda la vida tiene que ser una patrimonio suficiente o contar con parientes que vayan a ir haciendo aportaciones, de manera que con las rentas del patrimonio se pueda vivir y que en todo caso haya que vender al final y sin consecuencias fiscales. No es un tema de cómo se redactan las cláusulas sobre las reglas de administración sino de cuanto dinero se dispone y si hay suficientes rentas nada obsta a que se establezca una cantidad mensual. Del dinero y bienes fungibles aportados si puede disponerse antes de los cuatro años de su aportación para satisfacer necesidades vitales, pero no funciona como un contrato de renta vitalicia.
No obstante puede tomarse como un complemento de ingresos no como la única fuente de ingresos. En el caso de los productos que ofrece Mutualdis también pueden ser un complemento.
Mi consejo es que una vez explorado el tema de los productos financieros vaya a ver a un Notario familiarizado con temas de discapacidad (en la Fundación Aequitas, del Consejo General del Notariado, si vive usted en una ciudad pequeña pueden ayudarle a encontrar uno Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo. ), le cuenta su caso y circunstancias patrimoniales en detalle y que le aconseje sobre otras posibilidades.
Un saludo muy cordial,
Marís José Alonso Parreño
